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來源：證券日報

本報記者彭妍

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近日，部分銀行對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。其中，青島銀行將部分個人賬戶單日限額調整為5000元以下。

據記者了解，從去年開始，為保證客戶賬戶的資金安全，多家銀行陸續對部分客戶的非柜面交易進行限額調整。對于具體限額多少以及是否被限額？銀行對不同地區、不同客戶的調整有所區別，具體需看個人賬戶實際使用情況及所在地區相關政策。

青島銀行將根據客戶賬單的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶非柜面渠道（包括網上銀行、手機銀行、快捷支付、自助柜員機‘ATM’、消費終端‘POS機’）的支付總限額。所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機（ATM）等辦理的業務。

《證券日報》記者致電青島銀行某支行，該行的柜臺工作人員表示，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少等情況的個人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調整為5000元以下。

“針對個人銀行賬戶的風控加嚴，主要是為了降低用戶資金受損的風險。因為很多用戶存在銀行卡丟失或者長期不使用的情況。”青島銀行的柜臺工作人員對記者表示，如果用戶后續申請上調限額，銀行重新評估后會設置合理的非柜面支付限額。

中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報》記者表示，這是銀行賬戶防控工作的一種重要方式。非柜面渠道大額交易較難確認客戶真實交易意圖，且客戶一旦轉賬成功較難追回，因此需要完善事中交易監測措施。通過技術手段識別客戶日常交易習慣，及時進行客戶風險評估，對異常操作實施賬戶限制，可以有效守護客戶“錢袋子”，待安全信號充分時，再給予正常操作，大大提升了金融反詐防詐工作質效。

近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從清理“睡眠賬戶”到“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是自去年起多家銀行啟動了“斷卡”行動。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，銀行調整賬戶限額主要基于防范電信網絡詐騙或反洗錢需要，通過系統模型實時監控賬戶支付轉賬情況，對于出現異常的賬戶進行觸發限額調整。此外，一些長期不用的睡眠賬戶，也可能會被銀行調降限額，需要去柜面進行再激活。

吳丹表示，對于銀行來說，提升客戶交易的便利性與保障客戶資金的安全性同等重要，需要不斷提升賬戶風險防控管理能力，及時發現高風險賬戶交易并實施動態追蹤，降低相關賬戶涉案風險。

薛洪言表示，銀行應該提高監控模型的識別精準度；對于觸發限額調整機制的賬戶，應該給予更多的解除限制選擇，尤其是應允許用戶線上操作，降低柜面申請的時間成本和交通成本。

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