來源：第一財經

養老不只是一個人的事，更是一個家庭的事，老齡化疊加少子化，養兒防老難以持續的情況下，城市家庭養老未來怎么辦？

8月16日，大家保險集團聯合尼爾森IQ發布《2023年中國商業養老服務供需洞察白皮書》（下稱《白皮書》）。調研結果顯示，伴隨著老齡化程度加深，養老需求逐步釋放，保險企業與地產企業等重量級玩家紛紛進入養老產業。他們以賦能主業為出發點，利用龐大的資本運作，成為目前機構養老的主要參與方。

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《白皮書》指出，40%城市老年人已經開始規劃養老生活，健康、親情友情、自由是理想養老生活必備“三大件”。理想養老生活狀態是：父母與子女頻繁互動又相對獨立，生活照料、安全保障、健康管理等事項交給專業服務供給方，老年人通過享有高質量陪伴和專業照護，保持“身”“心”健康愉悅。

“一碗湯的距離”成最優解

《白皮書》指出，我國城市老人家庭呈現典型結構：雙老攜子獨孫，靠子女養老難以維系。89%老年人傾向與子女“同城不同住”，保持獨立的同時渴望親情，44%希望子女經常探望，甚至愿意為自己和子女購買家政服務，讓子女有時間陪伴在身邊。親人關愛能明顯影響老年人情緒，兩代人同住時，僅有7%老年人會產生負面情緒，子女每月探望1~2次或更少的情況下，32%老年人會產生孤獨、抑郁、焦慮等負面情緒，增加3.6倍。住的較遠無疑將導致子女路途奔波，“一碗湯的距離”成為兩代人居住最優解。

城市老年人為老年生活打8.1分（滿分10分），整體滿意，但在醫療保健、安全保障、生活照顧、文化娛樂、社交陪伴方面存在“五維痛點”，其中對醫療保健最不滿意（占比74%），93%老年人感到就醫診療困難，3成老年人對急救距離和基礎設施擔憂最多。

《白皮書》提出養老服務需求供給矩陣。其中，醫療保健與安全保障類需求高、服務評價低，構成關鍵供給缺口；生活照顧類（出行、家務、飲食等）服務市場需求旺盛，現有服務也得到認可，達到基本平衡；文化娛樂類服務需求度和供給滿意度均較低，形成次要供給改善；社交陪伴類服務目前市場需求有限，商業化服務供給更多集中在輔助補位方向。

養老規劃意識覺醒

盡管我國老年人口基數很大，但有效需求尚不足，養老服務供給不均衡、不充分，商業養老服務要在政府供給范圍之外添磚加瓦、相向而行。

根據衛健委披露，我國老年人約90%居家養老，約7%依托社區養老，約3%入住機構養老。以社區養老和機構養老為重點的商業養老與基本養老服務正相向而行，互為補充。

不過，值得注意的是，商業養老服務市場存在四大難題。一是國內養老市場還處于發展初期，商業模式尚不成熟；二是缺乏龍頭企業，自身定位模糊；三是養老服務人員數量、質量雙低，流失率高；四是供給與有效需求存在錯位。目前，養老服務供給遠遠不及老年人口需求和新增數量，但養老機構床位空置高達50%，主要是受付費能力和傳統養老觀念限制，需求基數轉換為有效需求的比例很低，說明消費需求未被有效激發。

伴隨著老齡化程度加深，養老需求逐步釋放，保險企業與地產企業等重量級玩家紛紛進入養老產業。目前，商業養老服務重點在機構養老和社區養老，參與方包括保險公司、地產企業、醫院，以及居家護理公司、家政保姆公司、智能化科技企業等，養老市場整體處于發展初期，存在商業模式不成熟、缺乏龍頭企業、養老服務人才不足、供需錯配等問題。

從保險業投資情況來看，有重資產、輕資產和合作模式，一般從養老金融和養老服務兩個方向進行戰略切入。養老金融方向，通過附加養老服務，引導消費者提前規劃和儲備養老資金，并實現養老資金的保值增值。養老服務方向，通過投資建設養老機構或其他養老服務，實現對養老資源的控制能力，使消費者的養老資金能夠購買到更多更好的服務。

《白皮書》指出，保險業基于自身轉型發展需要和響應國家政策號召，近年來在養老領域持續發力，成為養老市場上一支重要力量。保險業投資偏好與養老業天然匹配，布局養老具有資金優勢、信用優勢和產業鏈協同優勢，可為養老業帶來長期資金、穩定客源、質優價廉的可靠養老服務。養老之于保險，除了賦能保險主業，本身具備造血功能，有望成為保險公司新的盈利增長點。

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