連日來(lái)，有不少用戶表示，打開(kāi)手機(jī)APP就收到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行合作聯(lián)名信用卡的相關(guān)推送。

記者從黑貓投訴平臺(tái)了解到，對(duì)于聯(lián)名信用卡，有網(wǎng)友投訴，開(kāi)通并使用聯(lián)名信用卡后，并未獲得其宣傳的權(quán)益。記者在采訪中亦了解到，盡管聯(lián)名信用卡申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單，但用戶擔(dān)心個(gè)人信息存在泄露風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與銀行合作，推出聯(lián)名信用卡是“雙贏”局面，一方面平臺(tái)借聯(lián)名信用卡能為平臺(tái)引流，而銀行則借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的用戶規(guī)模與使用場(chǎng)景，擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模。業(yè)內(nèi)人士提醒，盡管互聯(lián)網(wǎng)有流量等優(yōu)勢(shì)，可為金融機(jī)構(gòu)提供線上需求，同時(shí)也存在隱私信息泄露等問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。

申請(qǐng)過(guò)程比線下簡(jiǎn)單但用戶擔(dān)憂個(gè)人信息泄露

目前市場(chǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與銀行聯(lián)名信用卡層出不窮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，京東、美團(tuán)、騰訊、抖音、攜程、滴滴等等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都與不同銀行合作發(fā)行信用卡。記者在京東金融留意到，有京東或京東旗下品牌與中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等合作的聯(lián)名信用卡。例如招商銀行京東聯(lián)名信用卡，其權(quán)益包括首刷送2年P(guān)LUS、周三美食5折優(yōu)惠、首年免年費(fèi)……騰訊的超V信用卡是與光大銀行、浦發(fā)、交通銀行、江西銀行等合作，據(jù)介紹，辦卡成功后，只要微信支付消費(fèi)達(dá)標(biāo)，用戶每月可以從騰訊6大權(quán)益中任意選擇一項(xiàng)領(lǐng)取等等。

業(yè)內(nèi)分析指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積極與銀行推聯(lián)名信用卡一方面是為平臺(tái)導(dǎo)流，增加客戶在其平臺(tái)刷卡消費(fèi)。另一方面，是為了增加互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)收入。

記者嘗試通過(guò)手機(jī)APP申請(qǐng)一張互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與銀行的聯(lián)名信用卡，填寫完個(gè)人基本資料、親屬資料等便可提交申請(qǐng)，然而很快就顯示申請(qǐng)失敗。對(duì)此，銀行客服回應(yīng)表示，是基于綜合個(gè)人征信情況審批的，并建議90天后再次申請(qǐng)。記者留意到，銀行客服通過(guò)本人姓名及身份證號(hào)碼，很快便查詢到本次申請(qǐng)的情況。

記者在另一家平臺(tái)提交聯(lián)名信用卡申請(qǐng)，除填寫個(gè)人資料的同時(shí)，還要填寫工作單位、地址等。提交申請(qǐng)后，頁(yè)面顯示，審核約1個(gè)工作日，之后工作人員上門激活。對(duì)比在銀行以及銀行APP上申請(qǐng)信用卡，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)申請(qǐng)流程相對(duì)簡(jiǎn)單。

不過(guò)，有用戶擔(dān)憂，這些所謂簡(jiǎn)單的申請(qǐng)流程，可能只是想拿個(gè)人信息，或獲知用戶有相關(guān)訴求從而推薦其他借貸產(chǎn)品。

銀行借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模面臨限制

“沒(méi)有工作證明的自由職業(yè)者是沒(méi)有辦法申請(qǐng)辦信用卡的。”廣州地區(qū)某股份制商業(yè)銀行工作人員告訴記者。

有市民蘇女士告訴記者，近期去銀行辦理信用卡，要提供工作證明、填寫各類表格等，十分繁瑣。

記者了解到，辦卡難的背后是當(dāng)前正在開(kāi)展的“斷卡行動(dòng)”。去年12月中旬，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)中，對(duì)發(fā)卡管理提出了明確要求。要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。

當(dāng)前部分銀行也開(kāi)始采取應(yīng)對(duì)措施。例如郵儲(chǔ)銀行擬自今年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整。若申請(qǐng)新卡，可通過(guò)銷卡的方式，將名下有效卡片數(shù)量降至5張以下(不含5張)，再次嘗試申請(qǐng)。

銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量的模式，來(lái)提高信用卡發(fā)卡獲客規(guī)模或?qū)⒚媾R限制。記者關(guān)注到，《通知》中對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理部分提出，聯(lián)名單位在聯(lián)名卡業(yè)務(wù)合作中直接或者變相參與信用卡收入或者利潤(rùn)分成，或者將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與信用卡透支金額等指標(biāo)不當(dāng)掛鉤的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止與其進(jìn)行聯(lián)名卡合作。

有業(yè)內(nèi)人士提醒，盡管流量和場(chǎng)景是互聯(lián)網(wǎng)巨頭的優(yōu)勢(shì)，可為金融機(jī)構(gòu)提供線上需求，但也存在問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)。例如在隱私信息方面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)巨頭不能直接向金融機(jī)構(gòu)提供信息，而是要通過(guò)征信機(jī)構(gòu)。在品牌隔離方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭要區(qū)分自營(yíng)、聯(lián)合貸和助貸，要明晰穿透信貸、信用卡額度來(lái)源的底層資產(chǎn)。互聯(lián)網(wǎng)巨頭在合規(guī)前提下，可以嘗試將金融業(yè)導(dǎo)入更多流量場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)更多便利性金融功能工具模塊。(記者文靜王楚涵)

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