截至3月31日，國有六大銀行2021年年報已悉數披露完畢。數據顯示，2021年，國有六大銀行營業收入總計36806.34億元，歸母凈利潤總計12723.44億元，以2021年365個自然日來計算，日均凈賺34.86億元。值得關注的是，六大行資產質量改善，不良率全部下降，多家銀行涉房業務風險可控。

工商銀行“最賺錢”凈息差下行承壓

從營業收入和歸母凈利潤來看，國有六大行均實現了正增長，且歸母凈利潤均實現了雙位數增長。其中，工商銀行多項數據依然保持首位。

從營業收入來看，2021年工商銀行和建設銀行均突破8000億元關口。其中，工商銀行營業收入達9428億元，同比增長6.8%;建設銀行營業收入達8242.46億元，同比增長9.05%。

從歸母凈利潤來看，工商銀行“最賺錢”。年報顯示，2021年工商銀行實現歸母凈利潤3483.38億元，同比增長10.27%;郵儲銀行則增速最快，同比增長高達18.65%，實現歸母凈利潤761.70億元。

從總資產規模來看，國有六大行也都取得了不錯的增長。年報顯示，截至2021年末，工商銀行總資產達35.17萬億元，突破35萬億元大關;建設銀行突破30萬億元，達30.25萬億元;農業銀行總資產達29.07萬億元，直逼30萬億元關口。

近年來監管引導銀行降低實體經濟融資成本，在此背景下，2021年六家國有大行的凈息差仍出現下滑，從凈息差由高到低依次來看，郵儲銀行為2.36%，同比下降6個基點;建設銀行同樣減少了6個基點，為2.13%;農業銀行為2.12%，較上年同期下降8個基點;工商銀行為2.11%，同比減少4個基點;中國銀行下降10個基點，達1.75%;交通銀行則微降1個基點，達1.56%。

不良率郵儲銀行最低交行依舊最高

在上一年不良貸款余額和不良貸款率出現“雙升”的情況下，2021年六大行的資產質量備受關注。數據顯示，2021年六大行不良率全部下降。其中，交通銀行不良率依舊最高，為1.48%;郵儲銀行的不良率依舊遠低于其他五家，僅為0.82%，較上年末下降0.06個百分點。工商銀行、建設銀行和農業銀行的不良貸款率相近，分別為1.42%、1.42%和1.43%，中國銀行為1.33%。

從不良貸款余額看，工商銀行和交通銀行的不良貸款余額分別較上年下降5.49億元和9.02億元，建設銀行、農業銀行、中國銀行和郵儲銀行的不良貸款余額則較2020年末分別增加了53.42億元、86.69億元、15.19億元和23.18億元。

為增強風險抵御能力，六家國有大行持續增厚撥備。截至2021年末，郵儲銀行撥備覆蓋率仍維持在六家國有大行最高位，撥備覆蓋率為418.61%，較上年末增長10.55個百分點;農業銀行、建設銀行、工商銀行撥備覆蓋率均超過200%，較上年末分別上漲33.53個百分點、26.37個百分點和25.16個百分點;交通銀行撥備覆蓋率在六大行中最低，為166.5%，不過較上年末上升22.63個百分點。

對于大眾關心的涉房業務風險，多家銀行高管給出回應。工商銀行副行長張文武在業績發布會上坦言，工商銀行2021年房地產貸款不良率出現了階段性的回升，但房地產貸款占比是比較低的，貸款的認定標準也比較審慎。總體來看，2021年整體的資產質量是健康、完全控制的。農業銀行副行長崔勇也表示，目前農業銀行涉房貸款不良率僅有0.64%，其中個人住房貸款要好于房地產開發貸款。“從短期內看，房地產行業的預期尚在修復之中，市場銷售投資下降趨勢還未扭轉，前期負債水平較高的房企和困難房企資金鏈緊張局面尚未有明顯緩解，預計這部分企業后續仍然面臨一定的風險暴露壓力。農業銀行在這些企業的貸款中占比很少，多數都有抵押物，信貸的風險可控。”崔勇表示。

分紅逾3800億元

高管喊話投資者持有

值得關注的是，國有六大銀行的現金分紅也相當給力，合計分紅金額逾3800億元，分紅比例均達到30%。其中，工商銀行現金分紅規模最高，達1045億元，每10股稅前分紅2.933元。建設銀行擬分紅910.04億元，位居第二。農業銀行、中國銀行擬分紅金額均超過了600億元，交通銀行、郵儲銀行擬分紅均超200億元。

中國銀行行長劉金在發布會上回應分紅派息問題時表示，2021年全年中國銀行的股價均價是2.81元/股，每股派息0.221元，按此計算股息率7.86%，比上年增加2.08個百分點。“這樣的股息率對機構投資者而言，盡管不高，但在當前復雜的國內外形勢下，也是一個穩定可靠的選擇。對個人客戶而言，作為資產組合的一部分，投資銀行股是一個不錯的選擇。如果自己選擇理財產品、基金定投等各類投資工具能達到這樣的收益水平就已經算很好了。”劉金建議，投資者既要看股價，又要看分紅，既要看資本市場上關注的增長性、成長性，又要看銀行股的穩定性，對中國銀行這只股票該出手時就出手，該下單時就下單。

工商銀行董秘官學清在業績發布會上提到，今年的分紅率是30.9%，分紅金額達1045億元。與2021年末股價對應，工商銀行的A股股息率為6.33%，H股股息率為8.15%。對長期投資者非常具有吸引力。

建設銀行董秘胡昌苗表示，建設銀行的股價在同業中的表現一直是比較靚麗的，近幾年現金分紅保持在30%的比例上，今年建設銀行計劃給予投資者現金分紅0.364元/股。相信有戰略眼光的投資者會繼續選擇建設銀行。（記者林曉麗王楚涵）

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