證券時報券中社訊，中小微企業抵質押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機構為其提供融資服務的主要堵點。

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2022年1月，深圳征信服務有限公司（下稱“深圳征信”）正式運行，這是深圳采取“政府+市場”模式打造的地方征信平臺。平臺旨在以企業和金融機構需求為導向，激活沉睡在政府部門和公共事業單位之間的企業信用信息和相關經營管理數據，為企業融資增信增效。

階段性成效已經顯現。截至今年5月末，平臺完成37個政府部門和公共事業單位逾11億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市51家商業銀行完成技術和業務對接，促成企業獲得融資1205億元。

人民銀行深圳市中心支行相關負責人表示，將聯合相關部門持續推動涉企信用信息依法合規共享，深化數據治理工作，及時發現新需求新問題，不斷完善平臺功能，提升征信服務實體經濟效能，整合各項惠企利企政策，進一步支持中小微企業融資發展。

已歸集涉企核心數據逾11億條

據了解，針對中小微企業長期以來缺乏信貸類征信信息問題，深圳征信組建專業團隊，系統化推進政務數據歸集治理工作。

深圳征信常務副總經理劉振透露，目前平臺已接入深圳市37家政府部門和公共事業單位的293張數據表，數據資產總量逾11億條，數據維度全量覆蓋深圳406萬商事主體。

其中，平臺重點突破社保、公積金、不動產等核心政務數據，引入18家商業數據源，構建7大征信主題數據庫，基本滿足金融征信領域數據需求。

上海金融與發展實驗室副主任曾剛表示，征信平臺作為信用信息的載體，通過歸集共享地方政府部門、公用事業單位掌握的涉企信息，對接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發揮著重要的紐帶作用。

“中小微企業注冊在地方、經營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據作為重要的‘替代數據’，能夠有效填補信貸類征信信息空白，幫助金融機構從更多維度實現小微企業畫像?！痹鴦偙硎?。

針對政務數據的合規安全應用問題，深圳征信創新采用“政務云+國資云”雙云架構，在確保政務數據不出政務云環境的同時，實現政務數據在金融領域的合規安全應用。

同時，深圳征信依托隱私計算技術，以“聯邦學習+區塊鏈”為技術路徑，最終實現數據可用不可見，數據流向全程可監控、事后可審計，有效提升平臺數據共享的安全性和可控性。

基于深圳征信的政務數據金融領域合規安全應用能力，平臺還獲得深圳市政務數據運營授權，成為深圳地方公共數據面向金融機構合規開放共享的唯一出口。

激活本地“替代數據”

基于數據歸集治理成果，深圳征信以金融服務需求為戰略牽引，持續迭代應用場景，激活平臺“替代數據”價值，構建“由點及面”的深圳特色數據產品矩陣，多層次、多形式助力金融機構服務中小微企業。

一是基于平臺數據技術底座，推出標準數據產品。立足于銀行需求打造30余款數據產品，面向所有銀行提供，目前已有51家合作銀行接入，11家銀行專線直連，累計產品調用量超2000萬次。

譬如，深圳征信針對寧波銀行提出的銀企信息不對稱、信貸風險把控難等問題，結合該行授信標準，就“容易貸”貸款產品提供定制化的聯合建模服務，運用機器學習、關聯圖譜等數據挖掘手段，將企業工商、經營、用工等多維數據進行深度分析、挖掘，形成量化模型產品，全面賦能銀行風險管控。推出1個月就幫助87家小微企業獲得融資2.35億元。

微眾銀行相關負責人亦透露，截至2023年5月，該行共接入深圳企業工商基本信息、社保人數、深圳審計財報、企業關注信息、高新企業核查、環保信用評價等7個數據產品，應用于客戶準入、企業劃型、科創貸授信等多個領域。

“目前，雙方合作成效初顯，截至2023年5月，我行累計調用深圳征信平臺接口超過130萬次，通過調用征信平臺接口對超過6萬家企業完成授信，累計授信超過900億元?！鼻笆鲐撠熑朔Q。

二是基于平臺風控能力底座，推出數智決策服務。通過與銀行聯合打造創新實驗室或提供定制化服務，針對不同銀行風險偏好為其提供風控決策支持，有效促進銀行客戶識別和信貸投放，做到“秒批秒貸、即貸即用”。

據了解，深圳征信目前已與建設銀行、中國銀行、寧波銀行、微眾銀行等4家銀行開展深度合作，聯合建設銀行打造創新實驗室，共推出12款定制服務產品。

（文章來源：券中社）

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