愛(ài)東營(yíng)訊 市民的購(gòu)房“貸款”分為公積金貸款與商業(yè)貸款，而公積金貸款因貸款利率低，成為不少職工的首選購(gòu)房方式。那住房公積金貸款該怎么辦理？需要什么條件？記者就此采訪(fǎng)了市住房公積金管理中心的相關(guān)工作人員。

住房公積金辦理?xiàng)l件

【資料圖】

住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備下列條件：在我市設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶(hù)6個(gè)月（含）以上，最近6個(gè)月連續(xù)正常繳存。有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按時(shí)還本付息的能力，月還款額不超過(guò)家庭月收入的60%（含其他負(fù)債）。夫妻雙方在本市購(gòu)買(mǎi)自住住房，有合法的購(gòu)房手續(xù)，且貸款時(shí)間在簽訂購(gòu)房合同之日起一年內(nèi)（一手房）；夫妻雙方在本市購(gòu)買(mǎi)自住住房，有合法的購(gòu)房手續(xù)，應(yīng)在過(guò)戶(hù)期間辦理貸款（二手房）。購(gòu)買(mǎi)首套自住住房，首付比例不低于20%；購(gòu)買(mǎi)二套自住住房，首付比例不低于30%；已付清全部房款的，不能使用貸款；購(gòu)買(mǎi)第二套（戶(hù)型為雙拼、獨(dú)棟等別墅）或第三套及以上自住住房，不能使用貸款。有公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保措施如抵押、保證等。借款人及配偶均無(wú)未結(jié)清的貸款；已使用2次及以上貸款的家庭，不能使用貸款；借款人、共同借款人貸款使用次數(shù)合并計(jì)算。

住房公積金貸款

支持性政策

多子女家庭貸款政策。對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住住房且未使用過(guò)住房公積金貸款的多子女家庭，一人繳存住房公積金的，最高貸款額度增加到50萬(wàn)元；夫妻雙方均繳存住房公積金的，最高貸款額度增加到80萬(wàn)元；貸款額度計(jì)算系數(shù)由2調(diào)整為3。

大學(xué)生人才貸款政策。全職在我市企業(yè)工作或自主創(chuàng)業(yè)，且在我市首次購(gòu)買(mǎi)自主住房的全日制博士研究生、碩士研究生，一人繳存住房公積金的，最高貸款額度為50萬(wàn)元，兩人繳存住房公積金的，最高貸款額度為100萬(wàn)元。

申請(qǐng)大學(xué)生人才貸款還需滿(mǎn)足以下三個(gè)條件：①在我市范圍內(nèi)企業(yè)全職就業(yè)并簽訂3年及以上期限勞動(dòng)合同；在我市自主創(chuàng)業(yè)的，須依法登記注冊(cè)成立企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、事務(wù)所以及個(gè)體工商戶(hù)，并擔(dān)任法定代表人；社保繳費(fèi)單位與住房公積金繳納單位一致。②除本次貸款所購(gòu)住房外，借款申請(qǐng)人家庭（含未成年子女）在我市無(wú)購(gòu)房記錄和住房貸款記錄。③國(guó)內(nèi)普通全日制博士研究生、碩士研究生需取得相應(yīng)學(xué)歷證書(shū)，國(guó)（境）外院校全日制博士研究生、碩士研究生需取得經(jīng)教育部學(xué)歷學(xué)位認(rèn)證證明。

貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年，不超過(guò)擔(dān)保人法定退休時(shí)間，不超過(guò)抵押物剩余使用年限。

貸款利率及還款方式

住房公積金貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的公積金貸款利率。貸款期限在五年（含）以?xún)?nèi)的首套房利率為2.6%，二套房利率為3.025%；貸款期限在五年以上的首套房利率為3.1%，二套房利率為3.575%。

住房公積金貸款的還款方式有兩種：一種是等額本息還款法，也就是借款人每月按固定的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。另外一種是等額本金還款法，借款人每月按相等的金額償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。

住房公積金沖還貸

及商貸自主提取

住房公積金委托按月沖還貸（沖還貸是指住房公積金貸款借款人委托公積金中心自動(dòng)提取本人公積金賬戶(hù)內(nèi)可用余額，通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬方式直接抵還其每月應(yīng)還住房公積金貸款本息）。賬戶(hù)扣劃順序依次為借款人、共同借款人（借款人配偶、借款人配偶之外的其他自然人），提取金額不超過(guò)當(dāng)月應(yīng)還本息額。借款人賬戶(hù)可用余額之和小于當(dāng)月應(yīng)還本息額時(shí)，不足部分扣劃借款人約定的銀行還款賬戶(hù)內(nèi)的資金，借款人應(yīng)確保銀行還款賬戶(hù)資金充足。借款職工可以通過(guò)手機(jī)公積金App、服務(wù)大廳窗口、貸款銀行等方式實(shí)現(xiàn)沖還貸簽約。

商貸自主提取是指在我市商業(yè)銀行（已與公積金中心共享數(shù)據(jù)）辦理了商業(yè)個(gè)人住房按揭貸款的繳存職工，可在手機(jī)上自主提取公積金的一種業(yè)務(wù)。商貸自主提取業(yè)務(wù)的開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)了職工一次簽約，后續(xù)免材料、零跑腿、秒到賬辦理，手機(jī)輕輕一點(diǎn)即可到賬，不再受間隔一年的限制，根據(jù)銀行商貸還款記錄，職工每月即可提取一次，真正達(dá)到隨還隨取。目前已實(shí)現(xiàn)商貸自主提取業(yè)務(wù)的合作銀行有建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、東營(yíng)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、東營(yíng)農(nóng)商銀行、中信銀行。

商貸自主提取業(yè)務(wù)需要本人到服務(wù)大廳簽約（商貸借款人及其配偶攜帶身份證、結(jié)婚證、商貸借款合同辦理），簽約后可通過(guò)手機(jī)公積金APP每月提取一次住房公積金，提取時(shí)間自己做主，不取或漏取月份的公積金可在以后月份提取。

申報(bào)材料

■一手房

1.借款申請(qǐng)人、配偶的身份證、戶(hù)口本；

2.購(gòu)房合同正本；

3.收據(jù)或發(fā)票；

4.借款申請(qǐng)人在受委托銀行開(kāi)立的一類(lèi)銀行卡；

5.借款申請(qǐng)人、配偶的個(gè)人信用報(bào)告；

6.擔(dān)保材料：開(kāi)發(fā)商階段性擔(dān)保加房產(chǎn)抵押的，提供開(kāi)發(fā)商擔(dān)保函；

7.工作證明(法定退休年齡非50周歲的女性借款申請(qǐng)人提供)；

8.借款申請(qǐng)人婚姻狀況為已婚的，提供結(jié)婚證；離異的需提供離婚證和離婚協(xié)議書(shū)或法院判決書(shū)（或調(diào)解書(shū)）；喪偶的提供結(jié)婚證及死亡證明；

9.異地貸款職工住房公積金繳存使用證明及近6個(gè)月繳存流水（外中心繳存職工提供）。

■二手房

1.借款申請(qǐng)人、配偶的身份證、戶(hù)口本，售房人的身份證；

2.二手房交易合同，售房人名下的產(chǎn)權(quán)證書(shū)；

3.首付款轉(zhuǎn)賬記錄；

4.借款申請(qǐng)人、配偶的個(gè)人信用報(bào)告；

5.借款申請(qǐng)人在受委托銀行開(kāi)立的一類(lèi)銀行卡和售房人出具的收款賬戶(hù)證明；

6.工作證明(法定退休年齡非50周歲的女性借款申請(qǐng)人提供)；

7.借款申請(qǐng)人婚姻狀況為已婚的，提供結(jié)婚證；離異的需提供離婚證、離婚協(xié)議書(shū)或法院判決書(shū)（或調(diào)解書(shū)）；喪偶的提供結(jié)婚證及配偶死亡證明；

8.異地貸款職工住房公積金繳存使用證明及近6個(gè)月繳存流水（外中心繳存職工提供）。

■申請(qǐng)大學(xué)生人才貸款的，還應(yīng)提供以下材料：《畢業(yè)證》《教育部學(xué)歷證書(shū)電子注冊(cè)備案表》（留學(xué)人員僅提供教育部出具的《國(guó)（境）外學(xué)歷學(xué)位認(rèn)證書(shū)》）；勞動(dòng)合同及社會(huì)保險(xiǎn)參保繳費(fèi)證明；自主創(chuàng)業(yè)的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等輔助材料。

注：以上資料均為原件。通過(guò)“愛(ài)山東”APP申領(lǐng)的電子證照可替代實(shí)體證照原件。

辦理流程

職工本人申請(qǐng)→銀行受理→中心審批→合同簽訂→抵押辦理→銀行放款

辦理渠道

住房公積金貸款受委托銀行窗口辦理。

（記者 李玲）

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