新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者黃鑫宇）8月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布2023年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行（法人口徑）累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%，但增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。中信建投研究團(tuán)隊(duì)分析預(yù)計(jì)，新增貸款利率持續(xù)單邊下行導(dǎo)致息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束。

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金融監(jiān)管總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，商業(yè)銀行的平均資本利潤(rùn)率為9.67%，也較上季末下降0.66個(gè)百分點(diǎn)；平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.75%，較上季末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

此外，2023年二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，金融監(jiān)管總局認(rèn)為，商業(yè)銀行利潤(rùn)增速下行，但風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。

數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.6萬億元，較上季末增加1989億元；撥備覆蓋率為206.13%，較上季末上升0.9個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.35%，較上季末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，數(shù)據(jù)來看，我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。

2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.2萬億元，較上季末增加831億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。

2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬億元，其中正常類貸款余額為189.5萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元。

值得關(guān)注的是，一天前，即8月17日，央行發(fā)布2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。在專欄中，央行特別提出，合理看待商業(yè)銀行利潤(rùn)水平。

央行表示，近年來，我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)保持增長(zhǎng)，但凈息差持續(xù)收窄，利潤(rùn)增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本約束，化解風(fēng)險(xiǎn)也要消耗資本，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

據(jù)中信建投研究團(tuán)隊(duì)介紹，這是2020年以來，央行首次對(duì)保持銀行合理凈息差水平的明確表態(tài)，商業(yè)銀行的讓利期將正式結(jié)束。

中信建投認(rèn)為，讓利期里，貸款定價(jià)只有向下彈性，沒有向上彈性，讓利期結(jié)束，意味著貸款定價(jià)向上彈性打開，盡管短期內(nèi)支撐貸款定價(jià)迅速上升的宏觀基礎(chǔ)還不牢固，但未來隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和信貸需求恢復(fù)，銀行有望實(shí)現(xiàn)貸款價(jià)格和息差雙升。

中信建投預(yù)計(jì)，新增貸款利率持續(xù)單邊下行導(dǎo)致息差收窄的壓力期或?qū)⒔Y(jié)束。

截至8月16日，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟農(nóng)商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，7家銀行中有6家歸母凈利實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，僅浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

編輯 宋鈺婷

校對(duì) 柳寶慶

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