與恒大“分道揚鑣”后，盛京銀行業績出現了回暖的信號。3月30日，盛京銀行發布的2022年度財務報告顯示，去年該行實現營業收入161.53億元，同比增長4.4%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤9.80億元，同比增長143.8 %。

此前盛京銀行業績已經連續下滑了三年，2019年至2021年，該行營業收入依次為210.07億元、162.67億元、154.67億元，歸母凈利潤依次為54.43億元、12.04億元、4.02億元。不過，盛京銀行業績回暖是否具有可持續性還需進一步觀察。

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業績回暖持續性存疑 多項監管指標承壓

數據顯示，去年盛京銀行實現利息凈收入128.54億元，同比增加3.8%，對營業收入貢獻占比79.57%；非利息凈收入為32.99億元，同比增加7.2%，占比上升至20.43%。

而引起凈利潤大增的原因主要來自兩個方面：一是2022年盛京銀行交易凈收益由虧損7.08億元轉為盈利1.71億元，同比增加8.8億元。盛京銀行解釋稱，該部分收益主要是報告期內該行加強債券和外匯市場波動趨勢分析，優化交易性金融資產配置及外匯買賣交易策略，公允價值重估損益及匯兌凈收益同比增加所致。

另一方面則是該行資產減值損失為91.72億元，較2021年的95.08億元減少了3.36億元，降幅3.5%；

從中不難看出，盛京銀行無論是外匯買賣交易，還是資產減值損失減少而產生的收益都面臨較大的不確定性。

除了業績指標外，盛京銀行的資本充足情況、不良率指標依舊承壓。數據顯示，截至2022年12月末，盛京銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率均為9.86%，資本充足率為11.52%，2021年這三項指標分別為10.54%、10.54%、12.12%，顯然去年盛京銀行的資本充足率指標出現了進一步下滑。

與此同時，盛京銀行的不良貸款率依然處于高位，截至2022年末該行不良貸款率為3.22%，較上年末下降0.06個百分點，不良貸款金額為197.62億元，較上年末上漲5.64億元；減值準備余額為277.27億元，較上年末增加26.03億元。

據銀保監會數據顯示，2022年末，銀行業金融機構不良貸款率為1.71%，同比下降0.09個百分點，盛京銀行不良貸款率高出銀行業平均水平。

而作為衡量銀行業盈利質量的兩個指標，盛京銀行的平均總資產回報率和平均權益回報率兩項指標則連續多年未達到監管標準。數據顯示，2018年-2022年，盛京銀行平均資產總資產回報率分別為0.51%、0.54%、0.12%、0.04%、0.1%，連續五年未達到0.6%的最低監管要求。

同期盛京銀行的平均權益回報率分別為9.38%、7.99%、1.55%、0.54%、1.26%，同樣連續五年未達不低于11%的監管指標要求。

與恒大“分道揚鑣”后 房地產貸款居高不下

從盛京銀行的業績走勢中可以看出，其業績反轉出現在了2019年前后，這一年正是恒大入駐之年。

盛京銀行成立于1997年，總部位于遼寧省沈陽市，前身為沈陽市商業銀行，2007年2月經原銀監會批準更名為盛京銀行。2014年12月29日，盛京銀行在香港聯合交易所主板成功上市。

2016年恒大盯上盛京銀行，先后通過二級市場、市場外大宗交易及收購內資股股東股份的方式，取代國資企業一躍成為盛京銀行大股東；2019年又斥資132億，持股比例從17.28%躍升至36.4%。

彼時恒大發展勢頭正盛，但萬億負債的暗雷也一觸即發。盛京銀行本以為背靠恒大這顆大樹好乘涼，不曾想卻差點被恒大拖入深淵。

恒大入駐后確實給盛京銀行帶來了業務增量，尤其是個人住房貸款業務。數據顯示，2016年盛京銀行的個人住房貸款占比僅為1.9%，但隨后幾年開始爆發式增長，2017年至2021年這一數據為3.3%、5.5%、7.9%、8.8%和9.9%。

加上對公房地產貸款，2020、2021年盛京銀行的房地產貸款占比更是分別高達21.6%、21.7%，連續兩年逼近22.5%的監管紅線。

而這部分貸款中有不少是“輸血”恒大的。據悉，恒大成為第一大股東后，盛京銀行高管團隊頻繁變動，來自恒大系的高管取得主導地位，這為盛京銀行“輸血”恒大提供了便利。

據統計，2020年至2021年期間，盛京銀行向恒大集團提供資金，共計人民幣325.95億元，恒大集團以持有新疆廣匯實業投資（集團）有限責任公司40.96%的股權中的30.99%股權做為質押擔保。

而隨著恒大陷入流動性危機，雙方借款糾紛也擺上了臺面。2022年9月，恒大“清空”盛京銀行股權，將持有的盛京銀行全部約12.82億股內資股以73.07億元交易價格轉讓給沈陽市和平區國資公司等7家公司，由此徹底退出了盛京銀行。

去年11月1日，盛京銀行便向法院起訴，要求對恒大集團質押給盛京銀行的新疆廣匯實業投資集團有限責任公司30.99%股權進行拍賣、變賣等方式，用以償還盛京銀行貸款。如果這筆拍賣順利進行，盛京銀行所面臨的風險或得到一定的緩解。

但這筆資金能夠覆蓋多少欠款卻是個未知數。由于缺乏披露，從2016年入股以來，中國恒大究竟從盛京銀行獲得多少資金“輸血”、還有多少沒有收回，外界無從知曉。

從僅有的財務報告數據來看，盛京銀行的房地產貸款余額仍占較大比例。數據顯示，截至2022年末，盛京對房地產業的貸款投放為791.99億元，占貸款總額的12.9%，不良率為1.7%。（內容來源|商業華觀）

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