“2021年8月15日，工行對賬戶外匯業(yè)務規(guī)則和交易系統(tǒng)進行調整，賬戶外匯產品的風險級別調整為第5級(R5)，客戶風險承受能力評估結果要求調整為進取型(C5)……”日前，工商銀行發(fā)布《關于調整賬戶外匯業(yè)務的通告》(下稱“通告”)，對賬戶外匯業(yè)務規(guī)則和交易系統(tǒng)進行調整，并明確賬戶外匯產品的風險級別與客戶風險承受能力級別，對交易起點、持倉限額、業(yè)務停辦等事項和條款新增要求。

為了嚴格市場風險，保護投資者權益，今年以來，多家銀行紛紛發(fā)布關于金融衍生品的相關公告，除了工行對于外匯業(yè)務的調整之外，眾多銀行于早前對貴金屬業(yè)務更是頻頻提示風險，調整相關規(guī)則，僅本月以來，就有郵儲銀行、北京銀行等發(fā)布相關舉措。

風險級別上調

提高客戶投資門檻

“我行對《中國工商銀行賬戶外匯產品介紹》(簡稱‘產品介紹’)和《中國工商銀行賬戶外匯交易規(guī)則》(簡稱‘交易規(guī)則’)進行了修訂，包括但不限于：賬戶外匯產品的風險級別調整為第5級(R5)，客戶風險承受能力評估結果要求調整為進取型(C5)等。”工商銀行在“通告”稱，自2021年8月15日起，風險承受能力評估結果為進取型(C5)的客戶可繼續(xù)在我行辦理賬戶外匯業(yè)務。而賬戶外匯產品的風險級別為第5級(R5)，即風險因素可能對本金造成重大損失，最壞情況下可能導致失去全部投資本金并出現額外虧損，產品結構較為復雜。

而在此前，風險承受能力評估結果為“平衡型”“成長型”“進取型”之一且產品適合度評估結果為“適合”的個人客戶，即可申請開辦外匯買賣交易。這也意味著，投資外匯產品的門檻有所提升，其風險級別提升到更高級別。

工商銀行還表示，新版產品介紹和交易規(guī)則還對交易起點、交易取消、持倉限額、強制平倉、業(yè)務停辦和業(yè)務功能關閉等事項和條款進行了修訂。如在持倉限額方面，在原有總交易凈額基礎上，工行按照多頭與空頭交易方新增了“單一客戶持倉限額”“所有客戶總持倉限額”的要求，上述兩項持倉規(guī)模到達限額后，客戶再發(fā)起開倉交易申請時，會收到無法交易的系統(tǒng)提示。

該行表示，將于2021年8月15日對賬戶外匯業(yè)務系統(tǒng)進行升級，新版產品介紹和交易規(guī)則將同步正式生效，自本通告發(fā)布日起至2021年8月14日為通告期。根據《中國工商銀行賬戶外匯交易協(xié)議》約定，如投資者在本通告期內未注銷賬戶外匯業(yè)務，將視為接受新版產品介紹和交易規(guī)則。屆時，如您在本次賬戶外匯業(yè)務調整前的最近一次風險承受能力評估結果不符合新版產品介紹和交易規(guī)則要求，則您在2021年8月15日后首次登錄電子銀行渠道賬戶外匯欄目或通過柜面辦理賬戶外匯相關業(yè)務時，我行將提示您重新評估;如果您不進行評估或重新評估后的結果不符合要求，您的開倉交易將受到限制，平倉交易仍可按照新版交易規(guī)則進行。

多家銀行

繼續(xù)調整貴金屬業(yè)務

對于金融衍生品的調整并非于此，本月以來，也有多家銀行對貴金屬業(yè)務進行了調整。

中國郵政儲蓄銀行近日發(fā)布公告稱，自7月5日起，該行將暫停包括網點柜面、手機銀行、個人網銀等全渠道的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務的現貨實盤類新開戶交易，已開戶的客戶將不受影響。

北京銀行也發(fā)布《關于代理個人客戶上海黃金交易所貴金屬交易業(yè)務調整的公告》稱，為控制市場風險，保護投資者權益，該行擬對代理個人客戶上海黃金交易所貴金屬交易業(yè)務進行調整。該行于2021年7月16日收盤清算時起，暫停受理代理個人客戶貴金屬現貨延期合約新開倉委托申報、暫停受理現貨實盤合約買入委托申報。平倉現貨延期合約、賣出現貨實盤合約以及委托申報提貨不受影響。

興業(yè)銀行上周在《興業(yè)銀行代理個人客戶貴金屬買賣業(yè)務協(xié)議書》也表示，為持續(xù)跟蹤評估客戶當前的風險承受能力，存量個人客戶風險評級若小于C6等級，現貨實盤合約買入及延期交收合約的開倉交易將受限。測評結果不影響客戶對已持有的交易合約進行平倉交易。同時，2021年7月16日零時起，該行暫停電話銀行渠道的代理實物貴金屬銷售業(yè)務服務，投資者無法通過電話銀行渠道購買實物貴金屬產品。

事實上，今年以來，各大銀行如工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等紛紛加強對貴金屬業(yè)務的調整力度，限制措施包括了提高風險等級、提升風險評估結果要求、限制部分客戶進場、暫停開倉交易等。

業(yè)內人士分析認為，今年以來，市場波動較大，各金融衍生品處于較高風險當中，為了維護投資者權益，故而推出各種措施，以此防范市場風險。

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