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記者 張莫 梁倩 實習生 劉鴻秀

9月7日，工、農、中、建、交和郵儲銀行、中信銀行等相繼發布存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明確存量個人住房貸款利率調整的條件和規則。各銀行發布的內容雖有差異，但總體思路相似。

從調整范圍來看，各銀行明確“須為首套個人住房貸款”，包括個人住房貸款發放時套數性質為首套住房貸款；個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，銀行將統一通過批量調整的方式進行調整。對于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向銀行主動申請利率調整，并提供佐證材料，經銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進行調整。

從調整規則來看，各銀行也基本一致，存量房貸的調整幅度根據原貸款發放時間、發放時所在城市首套房貸利率政策下限（簡稱“當地下限”）、發放時全國首套房貸利率政策下限（簡稱“全國下限”）有所不同。若當地下限高于全國下限，則調整至當地下限；若當地下限低于全國下限，且原貸款利率高于全國下限，則調整為全國下限；若原貸款利率低于全國下限，則不進行調整。

招聯首席研究員董希淼表示，據測算，此次存量首套房貸利率調整將惠及約4000萬戶、上億居民。從幅度看，此次存量首套房貸利率調整，平均降幅約為80基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設房貸利率降至4.3%，可節約借款人還款支出每年超過5000元。

董希淼表示，調整過程不收取任何費用，多數情況下借款人無需主動發起申請，特殊情況下借款人應直接找銀行溝通協商。需要提醒的是，無論是何種調整方式，借款人均無需通過按揭中介或者其他外部機構來操作，更不需要再花額外的錢去曲線辦理。

此輪存量房貸利率調整范圍覆蓋面不斷擴大。易居研究院研究總監嚴躍進表示，近期以來，已有北、上、廣、深四個一線城市，武漢、重慶、成都、廈門、杭州、中山等20多個二線城市執行“認房不認貸”政策，下一步，會有更多城市執行“認房不認貸”政策。

這意味著，對于調整政策地區名下僅有一套住房，但在彼時執行二套房政策的購房人來說，貸款利率不僅可以下調，甚至可下調至首套房貸款利率水平。在此背景下，該類住房房貸壓力將明顯降低，購房人將很快感受到房貸減負的積極效應。

“存量房貸利率下降有助于降低居民負擔，提升居民消費意愿。對于商業銀行而言，降低存量房貸利率亦可一定程度減緩居民提前還貸情況。隨著大行公布降低存量房貸利率細則，其他銀行也將推動相關舉措落地，預計符合條件的存量房貸將相繼迎來下調，進一步釋放居民消費潛力。”中指研究院市場研究總監陳文靜表示。

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