8月29日，農業銀行發布業績報告并召開中期業績發布會。農業銀行副行長林立表示，近期央行明確指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務負擔，也有利于商業銀行平滑提前還款的壓力。在有關政策方案明確之后，農行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統改造等調整等方面的工作，積極做好組織實施。

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多家銀行陸續發聲：已做好存量房貸利率調整的預案

在監管層多次發聲要調整存量房貸利率之后，多家銀行終于也在近期對此陸續做出回應。其中，招行行長助理彭家文在該行中期業績交流會上表示，存量房貸利率下調勢在必行，是大概率事件，目前該行已經制定了相應的預案。此外，還有多家銀行透露，提前還款的現象，近兩個月已有所放緩。

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已做好存量房貸利率調整的預案

彭家文在業績發布會同時表示，目前招行調整存量房貸利率還沒形成最終的方案，主要考慮現有很多因素需要兼顧好。“比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統能不能支持的問題。這些都特別復雜，各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。總體來看，招行會在央行的指導下按照市場化、法治化的原則穩妥地推進實施。”

“當然不要一味地看到負面的影響，我個人判斷存量房貸利率的調整也有其正面的影響。”彭家文也強調道：第一，存量房貸利率下調的背景是因為目前提前還貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調，整個住房貸款的提前還貸的現象會有一定程度消化，反過來會帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調，一定程度上會增強客戶的黏度，會讓銀行對客戶的經營進一步加深，從而對零售業務的增長有利。

中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業績發布會上也表示，密切關注監管導向和市場的動向，也對該行行內業務情況進行及時梳理和分析，對可能發生的業務調整，已經做好了預案。后續，中信銀行將結合同業執行尺度以及市場變化情況，積極落實監管要求，履行社會責任，兼顧好業務發展與客戶經營的平衡。

他表示，實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區域的差異性以及利率調整力度等諸多因素。比如說，從客戶角度看，各銀行按照相同的標準執行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區域情況來看，歷史上地產政策是“因城施策”的，各地區按揭貸款利率差異比較大，存量利率調整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。

關于存量房貸利率調整，華夏銀行行長關文杰表示，將在監管部門指導下，密切關注市場動向，有序推進后續相關工作的開展。

對銀行凈息差帶來一定下行壓力

不過謝志斌同時指出，從調整力度來看，也需要兼顧銀行實際承受能力。“按照一些主流券商研究機構估算，按揭利率每調降10BPs，對全行業凈息差影響大概是0.9-1個BP。中信銀行目前按揭貸款規模大概是9500億元，其中存量利率高于新發生利率的占到6000億元，這部分按揭每降低10BPs，將會影響到貸款收益大概是6億元，影響凈息差0.8BPs，和行業整體的0.9-1BPs相比還是相對有一點優勢，保持謹慎樂觀。”

建行首席財務官生柳榮在該行中期業績發布會上表示，存量房貸利率下調確實將對銀行后續的凈息差水平產生一定影響。由于監管部門具體的指導方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執行報告里有一段表述，‘商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平。’這個表述說明，商業銀行保持一定的利潤和凈息差水平，有助于增強支持實體經濟的可持續性。從這個角度來看，政策導向是希望商業銀行的凈息差能夠保持一個相對穩定的態勢。”生柳榮表示。

提前還款現象已有所放緩

此外，還有多家銀行透露，目前提前還款的現象已有所放緩，基本已回落到正常水平。

平安銀行行長特別助理蔡新發在該行日前業績發布會上透露，提前還貸現象行業內從去年底開始上升，從平安銀行來看，提前還貸現象在今年一季度和二季度交界時期達到高峰，6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

最新財報也顯示，雖然受提前還貸等因素的影響，2023年上半年，部分銀行個人住房按揭貸款規模有所下滑，但平安銀行在房貸方面卻交出了較為穩健的“答卷”：截至2023年6月末，該行住房按揭貸款余額2899.18億元，較上年末增長1.9%；住房按揭貸款不良率為0.26%，較上年末同比減少0.02個百分點。

建設銀行副行長李運也表示，近幾個月，新受理的提前還款需求趨于穩定，相比于4月時的峰值下降了不少，建設銀行將繼續做好相關服務。

關文杰表示，今年該行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從近兩個月的情況看，提前還款有所緩解。

（文章來源：新京報）

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