今年上半年，東莞銀行凈利潤同比僅增長1.01%，營業(yè)收入同比降2.01%，主要因投資收益與公允價值變動收益合計額同比降47.19% 

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投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員 田文會

東莞銀行股份有限公司（下稱東莞銀行）近日披露了半年業(yè)績，該行今年上半年營收繼續(xù)下滑。對于剛因更新財務資料重獲深交所審核的該行上市進程來說，這并不是一個好消息。此前，該行營收和凈利潤已連續(xù)兩年下降。

東莞銀行近日披露的2026年半年報顯示，今年上半年，該行凈利潤為24.07億元，同比僅增長1.01%；營業(yè)收入為49.32億元，同比降2.01%。2025年上半年，該行營業(yè)收入也同比降8.02%，凈利潤同比降1.42%。

東莞銀行今年上半年營業(yè)收入下降主要因投資收益與公允價值變動收益合計額同比降47.19%。其中，投資收益下降較快，為4.81億元，同比降58.5%。

同時，東莞銀行今年上半年匯兌收益虧損也快速擴大，虧損額達3.33億元，同比擴大125%。

在營收下降的情況下，東莞銀行實現(xiàn)凈利潤微增，主要因業(yè)務及管理費同比降2.62%，以及信用減值損失同比降30.27%。

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員就營收下降等問題向東莞銀行發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿尚未收到回復。

東莞銀行6月26日更新的招股書顯示，近兩年，該行業(yè)績持續(xù)下滑。2024年和2025年，該行營業(yè)收入分別同比下降3.69%和8.78%，凈利潤分別同比下降8.2%和17.53%。同期，商業(yè)銀行凈利潤同比增速分別為-2.27%、2.33%。東莞銀行凈利潤增速明顯低于行業(yè)。

東莞銀行2025年業(yè)績下降也主要因投資收益與公允價值變動收益合計額同比降34.54%和匯兌虧損同比擴大6.55倍。2024年業(yè)績下降則主要因利息凈收入同比降14.57%和手續(xù)費及傭金凈收入同比降11.95%。

東莞銀行則稱，2025年凈利潤下降主要由于市場利率下行、投資收益下降及存貸利差縮窄導致。2024年凈利潤下降主要是受 LPR持續(xù)下調(diào)及讓利實體經(jīng)濟影響。

近兩年，東莞銀行凈息差也持續(xù)下滑。2023年—2025年，該行凈息差分別為1.61%、1.26%、1.19%，低于同期商業(yè)銀行凈息差1.72%、1.53%、1.42%。

貸款質(zhì)量方面，東莞銀行不良貸款率近兩年持續(xù)上升，主要因個人貸款不良貸款率上升。2023年末—2025年末，該行不良貸款率分別為0.93%、1.01%、1.1%；個人貸款不良貸款率分別為1.26%、1.67%、2.17%。

近三年，東莞銀行次級類貸款遷徙率也持續(xù)保持較高比例，2023年末—2025年末分別為77.45%、93.39%、87.22%。同時，該行可疑類貸款遷徙率近兩年持續(xù)處于較高位，2024年末—2025年末分別為98.10%、88.26%。 

東莞銀行撥備覆蓋率近兩年則持續(xù)下降，2023年末—2025年末分別為252.86%、212.01%、191.50%。   

資本充足方面， 2025年末，東莞銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.5%、10.2%、9.09%，同比分別下降0.43個百分點、0.11個百分點、0.22個百分點。今年上半年末，東莞銀行法人母公司口徑資本充足率為11.87%。

對于2025年末資本充足率同比下降，東莞銀行表示，主要是因為該行加大信貸投放力度，支持實體經(jīng)濟，風險加權資產(chǎn)的增幅高于各級資本凈額的增幅。

今年上半年末，東莞銀行資本債券存續(xù)余額為110億元，其中，二級資本債券余額為60億元，永續(xù)債為50億元。

東莞銀行在招股書中表示，此次IPO發(fā)行所得的募集資金在扣除發(fā)行費用后，將全部用于補充資本金，以提高該行資本充足水平，增強綜合競爭力。

東莞銀行近年營收同比增速

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