中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月6日訊(記者 王金瑞)首套住房貸款利率政策再次迎來(lái)調(diào)整。人民銀行官網(wǎng)1月5日發(fā)布消息稱(chēng)，近日人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn)，具有積極意義。有助于地方政府和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、靈活地根據(jù)市場(chǎng)變化情況，對(duì)首套房貸利率下限進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。同時(shí)，有助于降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，更好地支持剛性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

央行、銀保監(jiān)會(huì)建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

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根據(jù)人民銀行官網(wǎng)1月5日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》(下稱(chēng)《通知》)，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個(gè)月為評(píng)估期，對(duì)當(dāng)?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N(xiāo)售價(jià)格變化情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。

《通知》稱(chēng)，對(duì)于評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個(gè)季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

與此同時(shí)，《通知》明確，對(duì)于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)自下一個(gè)季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。其他情形和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

事實(shí)上，建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制是對(duì)前期放寬首套房貸利率下限政策的延續(xù)和深化。2022年5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限不變。

2022年9月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限不變。

“與2022年9月的臨時(shí)性政策相比，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制核心在于‘動(dòng)態(tài)調(diào)整’。”招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析稱(chēng)，首套房貸利率下限在一定條件可放寬或收緊——新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限；新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套房貸利率下限。

董希淼進(jìn)一步指出，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，房貸如何定價(jià)仍由銀行與客戶商定。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)較為低迷、居民住房消費(fèi)需求不振的情況下，預(yù)計(jì)多數(shù)銀行對(duì)多數(shù)客戶將實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。未來(lái)一段時(shí)間，首套房貸利率下限可能在3.5%-4.1%，此前7折房貸利率最低到3.43%(4.9%*0.7)。

專(zhuān)家：有助于降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)

在此之前的1月4日，2023年人民銀行工作會(huì)議提出，落實(shí)金融16條措施，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

關(guān)于建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的意義，人民銀行表示，住房貸款利率政策與新建住房?jī)r(jià)格走勢(shì)掛鉤、動(dòng)態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學(xué)評(píng)估當(dāng)?shù)厣唐纷≌N(xiāo)售價(jià)格變化情況，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康運(yùn)行的長(zhǎng)效機(jī)制。

在董希淼看來(lái)，建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，是差別化住房信貸政策的具體體現(xiàn)，具有積極意義。一是有利于“因城施策”，授權(quán)地方政府根據(jù)本地房地產(chǎn)市場(chǎng)情況調(diào)整首貸房貸利率下限；二是有助于地方政府和金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、靈活地根據(jù)市場(chǎng)變化情況，對(duì)首套房貸利率下限進(jìn)行適時(shí)調(diào)整；三是有助于降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，更好地支持剛性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

“央行出臺(tái)首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制，使得機(jī)構(gòu)能更為靈活根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整房貸利率，促進(jìn)區(qū)域樓市需求恢復(fù)加快恢復(fù)?！?光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，此次央行調(diào)整政策，主要是近期房?jī)r(jià)、商品房銷(xiāo)售等指標(biāo)表現(xiàn)低迷，反映樓市需求復(fù)蘇進(jìn)度不夠理想，央行根據(jù)房地產(chǎn)情況，調(diào)整政策，支持各地因城施策，用好政策空間，推動(dòng)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，穩(wěn)樓市政策落地見(jiàn)效，樓市需求有望加快恢復(fù)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬分析稱(chēng)，建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制是將前期的階段性政策進(jìn)一步推進(jìn)，有助于在堅(jiān)持“房住不炒”總體思路下為各地做好房地產(chǎn)調(diào)控留下政策空間，“因城施策”做好本地政策設(shè)計(jì)實(shí)施。同時(shí)，在政策設(shè)計(jì)上根據(jù)實(shí)際情況階段性實(shí)施降低首套住房貸款利率下限，政策標(biāo)準(zhǔn)清晰明確，進(jìn)退較為靈活，也切實(shí)堅(jiān)持了調(diào)控的精準(zhǔn)性。這一政策的出臺(tái)有助于金融機(jī)構(gòu)更好支持居民剛性住房需求，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 動(dòng)態(tài)調(diào)整 首套住房貸款